新农村建设的金融服务体系建构研究

ayewabafoyoje

【摘要】我国正在建设社会主义新农村，这样在一定的程度上也就离不开金融方面的支持。我国现代经济的发展就是依靠金融进行的，而金融也就成为了发展新农村的主线。为了能够顺利建设社会主义新农村，就必须应该要完善农村金融服务体系。但是就目前我国农村社会主义新农村的金融建设情况来看，由于经济方面的影响，金融市场方面因素影响就会导致其发展的时候面临着很多的问题。本文主要就是针对新农村建设金融服务体系构建进行研究与论述的。
【关键词】新农村建设；金融体系；农村金融；发展
我国在建设社会主义新农村的时候就必须要依靠农村金融体系的建设，但是随着经济的发展变化，新农村建设的时候就出现了不同的需求，这样就会导致对于金融服务体系的要求也就更高了。为了能够适应对金融的需求，就需要建立一个科学地、完善地的农村金融体系。因而本文主要就是针对新农村建设的金融服务体系建构研究论述的。
一、我国新农村在建设期间对金融体系的要求的变化
（一）新农村建设对金融需要更为多元化
我国传统的农村金融一般就只能够满足存取款、贷款等需求。伴随着新农村建设开展，农村的经济水平也在不断的提高，这样对于金融服务的要求也就越高。在这种情况下就对农村经融体系构建需求就变得多样化。
（二）新农村建设对政策性金融需求增加
我国政府为了能够保证农村经济可以持续不断的发展，就对我国的基础事业投入了更多的财力物力，这样就会增加对农村金融的需求。传统的农村基础设施建设的还不是很完备，而在新农村建设中就着重的增加对通讯、医疗等投入很大的力度。在完善农村基础设施建设的时候，对于资金的需求也就越高。
（三）农村对于贷款的需求也不断的增加
就目前的农村发展的情况来说，我国农村产业结构在发展过程中发生了很大的变化，农民的小额度贷款的数量在不断的增加。伴随着我国的特色农业发展，很多的农民对于资金的需求也就增加，这个时候小额度贷款已经不能够适应农村产业的运营，在逐渐的发展中也就导致了小额度贷款弊端不断的暴露出来了。
（四）农村金融中的对流动性资金与商业性资金需要逐渐增多
随着城镇化不断发展，农村程度化不断的的发生变化，这样就必然会导致农村流通业的增加，进一步来说就会导致农村中对流动性资金与商业性资金的需求逐渐增加。
二、新农村建设的金融服务体系构建的不足
（一）农村金融体系中存在着经常性的资金缺口
1.大型银行的不重视
我国农业的盈利非常低，很多的大型商业银行一般就会将资金向城镇化等方向转移。这种经营战略不仅仅只是针对于普通的农村，还指出一般以农作为特色的一些政策性银行、或者是向城市市场转向。大型银行一般就会完成国家的基本的任务，只会盯住那些较大的大项目，对于那些渴求资金的农村却装作看不见。
2.农村信用社能力不高
对农村金融需要的方式就是农村信用社，随着农村信用社的结构不断的改革与变化，在一定的程度上就使农村信用社帮助农村的实力在不断的增加。但是由于农村的增长率过于缓慢，同时农村信用社所需要的资金在积聚的时候时间长并且也较为困难。因为，农村信用社想要发挥出其农村建设的主力就会显得很困难。
3.民间金融不合法
在我国农村，民间的借贷十分普遍，形式也非常多。但是我国的民间金融的投机情况却是非常严重，我国的金融体系很难将其纳入到自身的监管体系监管之中。到目前为止我国的民间金融体系在发展中还是属于不合法的状态。
4.农村金融资源外流
我国的农村金融正在通过商业银行等金融机构流出农村地区，农村的积累金一般通过民间金融向外流出，这样资金的流出就会削弱农村建设的资金。资金的流出一方面不仅仅会降低了农村的投资，使农村的发展速度不断提高，同时也会使农村在技术推广的时候由于导致资金的不足而没有办法进行，进一步导致了我国的农业产业很难形成一定的规模。
（二）农村金融服务水平较低
1.支付手段落后
农村金融机构比如说农村信用社等，他们的网点一般都会介入央行的支付系统，同城票据在进行交换的系统比例较低。在进行支付结算的时候若是跨域交易的时候一般都是需要经过上级办理，这样在一定的程度上就会导致了资金在途中的时间增加，业务的效率大大的降低。
2.农村金融机构过于单一
我国的农村金融体系一般都是以贷款业务为主的，一般情况下都是开展的是小额度贷款或是短期业务，在其中的行程利率都需要对农村金融体系做出进一步的改进。农村的产业与基础设施建设中就要求着对于长期贷款的要求也在不断的提高。
（三）农村金融生态环境较差
1.缺少信用体系
就目前的情况来看我国的信用体系虽然已经得到了普遍的重视并且发展还较为迅速，但是整体上来看还不是很成熟的。尤其是农村信用体系，农村地区不是工业聚集地，这样从某种程度上来看借贷信息交易工作与风险信息管理征信工作都是较为缺乏的，在这种缺少信用的环境之下，农村信用体系也就很难发展下去。
2.农村金融机构的信贷体系还不够完善
第一，农村的金融机构比如说农村信用社中的贷款手续就非常繁琐，等待审评的时间也过于长久，在加上个体农户能够获取贷款的信用支持却很难。第二，农村金融机构的贷款利率不断的提高往往比商业银行要高的很多，这样就会使农村农户没有能力承担高额的贷款利率。第三，农村金融机构的贷款审批权利是有限的，农村若是需要贷款的时候一般都是没有办法可以通过审批的，这样很大程度上就会导致农村金融机构缺少了信贷业务的激励措施，进一步就会导致农村金融机构对于贷款人员的服务意识也就不是很强。
三、建构适应新农村建设金融体系的建议
（一）扩大政策性银行的助农范围
我多的政策性金融机构一般主要集中在我国的农行，不仅为了农村建设提供了资金，同时还应该发挥机构的优势，采用市场化的手段对于金融机构要进行调节。我国的政策性金融项目应该要
集中在“三农”的问题上同时不仅仅局限在少数的农业项目上，还应该要按照农村发展的方向来组织政策。政策性的金融核心在一定程度上为农村金融体系构建奠定了基础。
（二）农村信用社的能力需要增强
我国的农村信用社在改革的时候应该要突出农村信用社帮助新农村建设的优势。虽然我国的农村信用社自身的金融能力还是很弱，但是农村信用社的确是与农户联系最为紧密的，采用的金融手段也是非常灵活的。农村信用社应该要将农村的居民与农业作为自身要服务的主体对象，并且要利用自身的优势不断的开展小额贷款的新模式，这样在很大的程度上才能够满足农户的资金需求。
（三）规范民间借贷的制度化
民间借贷这种方式无论国家是否重视，都已经成为民间金融具有较强生命力的形态。民间贷款一般就会导致非法集资等金融风险，若是单纯的只靠管等都是不可行的。但是鼓励其发展却是成为人们的共识了。民间贷款的制度化规范对于我国的金融体系来说在很大的程度上解决了金融等方面的难题。
（四）改善农村信用的管理制度
对于申请贷款的农户来说一般要做出资信的审查，对于重点的企业应该开放绿色通道，这样在一定程度上改进农村信贷的管理制度，同时在金融环境的支持下在一定程度上就会简化农村贷款的环节，这样也会适当降低了农村贷款的条件，满足农村农户对资金的需求。
（五）调整金融产品的服务方法
建设新农村金融体系最重要就是要对金融产品进行创新，同时也应该确定信贷的方向，这样就应该原本支持第一产业的银行转向支持农业发展。并且要针对农业结构进行局部的调整，对于小额贷款也要进行调整。其次，新农村金融体系在建设的时候也应该对其服务进行创新，一方面要发展农业金融的超市，农民在该“超市”中就会享受到应有的服务，另外一方面也会加强助农业电子化建设，将农业金融体系与电子信息技术相结合，提高金融服务的水平。
（六）加强农村地区的金融机构信贷体系
农村金融结构的信贷体系的建设相对于城市来说还是很薄弱的，最为重要的是信用环境较差成为抑制农村信贷体系发展的主要因素。所以说若是想要改善金融农村的金融环境首先就应该加强对农村信用体系的建立。建立农村信用评定机构，建立守信与失信等奖惩措施，同时也要建立农村农户的个人信用制度，这样就可以通过农户个人的信用等级来确定是否有资格可以获取借贷的资格以及数额。但是建立农村金融机构信用体系的时候还应该要格外的注意应有的风险，落实防范风险的措施。
四、总结
根据上面所说，我们可以很简单的了解到新农村在建设的时候金融体系起到了很大的作用。农村金融体系的建设在很大的程度上就决定了新农村建设的效果，随着农村市场环境的变化来看，若是想要建设与新农村建设相适应的金融体系，就应该充分的了解新农村建设中会出现的问题与内容，这样有利于探索出适合新农村建设的金融体系需求，进而就会根据这些需求而提出构建新农村金融体系的合理建议。因此，新农村金融服务体系的建设是在建设新农村发展路上必经之路。
参考文献：
[1]周丹.论支持新农村建设的金融体系构建，新金融，2013（2）
[2]赵东龙.新农村建设中农村金融服务体系创新问题研究，广东农业科学，2010（6）
[3]贺成福.论支持新农村建设的金融服务体系构建，财经界，2014（7）
[4]卢文祥.中国农村金融服务体系研究，武汉理工大学，2011（11）
[5]王丽芳，舍亲青.新农村建设的金融体系思考，企业经济，2008（3）