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摘 要：在新农村建设背景下，农业保险具有一定的高效风险处理机制和经济赔偿机制，这种特点对于加速农业防灾杜患以及可持续发展都具有关键性作用。其中，甘肃作为一个自然灾害突发比较多的省份，对其实施开展农业保险的工作，有利于维持该省份的经济稳定。因此，本文从甘肃农业保险的现状作为出发点，阐明了甘肃农业保险当前依旧拥有的相关问题，并从法律政策、财政状况、农民思想理念、收入水准以及保障制度等方面总结归纳了妨碍农业保险发展的相关因素，旨在为甘肃农业保险行业未来的不断成熟和进步给出些许建议。
关键词：甘肃省农业；保险发展；问题；对策
建设社会主义新农村，是整合城镇发展的关键策略指令，是我国现代化发展中的重要历史任务，是新时代出色完成“三农”工作的行动纲要。其根基在于“粮食增值、农业提效、农民加收”，逐渐提升农业综合生产水平，加快推动农村经济协调发展。但是，由于我国（甘肃省为例）农业自然灾害突发频率过高，而农民承担灾害经济负担的能力普遍欠缺，致使许多农民因为灾害的发生而一夜回到解放前，严重阻碍了农村经济的进步和农民生活水平的提升，很大程度上限制了新农村建设的进展。因此，健全农业保险相关规定，改进农业保险管理方式，最大程度上较低因为灾害的发生而导致的经济损失，已经成为建设社会主义新农村的亟待解决的问题。
一 、甘肃省农业保险发展的现状
20 世纪中期，甘肃的农业保险就已经开始实行，当时的农业保险险种包括耕畜保险、棉花保险等，但几年之后农业保险以及其他保险业务都停止办理。原因就是高额的农业保险赔付率使保险公司亏损严重，不得不将农业保险的相关业务停办。如 2000年之后几年时间，农业保险总共收取的保费竟然没有赔偿的金额多，并且赔付率几乎达到120%。而且2004年不仅没有保费缴纳，还有几万元的退保。因此致使农业保险费用占全省总量的比例逐年下降。直到2006年，农业保险才出现回暖，原因就是政府对其进行了干涉，出台了有关支持农业保险发展的规定。以致于甘肃农业保费的收入也是逐年增加，并且担负农业风险合同保障金额超过了10亿元。收益多了，自然吸引了越来越多的当地农民前来投保，进而对农业安全起到一定的积极作用。但从整天而言，甘肃农业保险发展还是处于相对偏低的水平，无论是参保人数还是投保金额，以及保障值占农业生产总值的比重都普遍偏低所以，甘肃省农业保险的发展仍然显得任重而道远。
二、甘肃省农业保险发展存在的问题
（一）政府没有足够的支持。农业保险的现状的好转，需要省市政府的有力支援，因为农业保险的赔付率太高，所以农业保险如果没有政府的支持，难以为继，仅靠经济市场的自动调节是远远不够的，很难发展。以2007年甘肃省农业保险情况为例，全年投保收入4000多万，保险密度达到极低的 2.31 元/人，保险深度刚刚达到 0.01%；而本年政府对农业保险的投入扶持也是明显不足，很难满足农业保险的发展需要。
（二）农民缺乏保险意识，保险需求亦不强烈。农民的侥幸以及得过且过的心理是造成当地对保险需求不大的主要原因，按道理因为自然灾害时常发生，农业保险在当地不缺市场，但是因为农民的投机心理，认为全年无恙那么已交保费岂不浪费，因此抱着得过且过的心理，先占小光再说。再者农民经济收入相对偏低，大额保单对他们来说负担也偏重，于是很难有积极投保的情况出现，自然也就缺乏保险意识。另外，因为农村种植或饲养的物种偏多，保险种类庞杂，对于农民来说自然是有着嫌麻烦而懒得投保的心理作祟。
（三）保险公司是要以利益为回报的，显然发展相对落后的农村很难引起他们宣传的兴趣，所以，商业模式也是制约农业保险在农村发展的重要因素。
三、加快甘肃农业保险发展的几点建议
（一）发布相关政策以支持农业保险在农村的发展
基于上一部分的讨论，因为限制农业保险发展的原因之一是政府支持力度不够，那么甘肃省可以根据实际情况灵活的制定相关的地方性法规，比如对农业保险的范围、补偿措施的规定，并且规范相关人员彼此之间的职能和作用，为农业保险提供所需的法律条件。同时还要考虑对商业作用给农业保险限制的问题的处理办法，比如建立相关的补偿机制，对一些税收采取先征后返，以及一些特定的賬目设置，以保证保险公司的利益。通过以上方法，不断推进农业保险工作的发展。
（二）加强农业保险在当地的宣传，合理规范相关保险类型
一定要通过耐心的阐述，消除农民对农业保险的各种误解，比如有人甚至怀疑农业保险是对村民的变相敛财；同时，要用通俗接地气的语言向农民宣传具体的农业保险条例；最后，可以采取保险组合的办法，推出灵活多样的保险产品，以减少因为保单种类繁多而对当地农民积极投保情绪的限制。
（三）建立农业风险分散机制，提升专业化服务水准
一是创立农业保险巨灾基金，在受到巨灾时为保险公司提供规定的补偿。补偿的来源可包含政府的财政补助、保险公司的年度盈利，也可从保户缴纳的保费中抽取一些金额来筹建巨灾基金。二是开发再保险补偿机制。甘肃农业还没有实施再保险，应尝试向开展农业保险的机构提供再保险支持；通过对积极开展农业保险的公司给予一些基础设施建设资金以及信贷优惠。
总之，甘肃省农业保险的发展面临着很多问题，这些问题产生的原因也各不相同，因此，应该采取不同的措施来优化这些问题的处理。以使得农业保险在甘肃当地农村顺利的发展。
参考文献：
[1]郭冬梅.甘肃农业保险研究[J].中小企业管理与科技（上旬刊）， 2008.
作者简介：李小艳（1980-），女，兰州，大学本科，讲师，研究方向为金融保险。 |
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发表于 2022-2-27 18:31:45