强化县域金融发展新农村建设的思考

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摘要：在当前社会主义新农村建设中，县域金融的作用显得尤为重要，建设社会主义新农村越来越需要更多更完善的金融系统支持。目前，县域金融建设直接关系到社会主义新农村建设的进行。然而现今的县域金融发展仍存在着较多的问题，有较多方面的原因仍需我们去思考。加快县域金融发展，使其更好的服务于社会主义新农村建设成为我们迫在眉睫的工作。因此，要大力加强县域金融发展，确保对农村经济的支持，适应农村经济发展需要。
关键词：县域金融 新农村建设 现状 规划发展
一、引言
社会主义新农村建设落实了科学发展观，能够解决好“三农”问题，同时是全面建设小康社会的重要举措，在社会主义制度条件下，使农村的经济、政治、文化等领域不断发展。县域金融在社会主义新农村建设中的作用是及其重要的，同时它又是农村经济的主阵地，因此，怎样在高效的金融支撑下稳步推进新农村建设，怎样强化县域金融发展使我们必须要仔细研究的重要问题。文章在结合当前具体问题的前提下分析出诸多问题，建议县域金融全面提升和完善各项服务新农村的举措，积极发挥其作用。
二、当前县域金融存在的问题
县域金融机构的服务方式，产品结构、风险管理模式难落实成为主要的问题总结。
（一）县域金融建设的不完善和支持新农村发展的经营方式落后
金融建设体系的不完善体现在县域金融机构的设立不够合理。金融建设不能很好地支援农业建设，当前县域金融建设仍旧以商业银行为主体，其中农业银行占据着不可估测的地位。农业银行作为县域金融的“大头”，它方面负责扶农支农贷款，一方面独占着农村经济发展的金融支持主渠道。由于县域金融机构难以联合一些保险担保机构，由于金融建设支持农业发展的定位不够准确，导致了县域金融作用发挥的及其有限。另一方面，我国国有银行包括县域银行实行着转移政策，即商业银行向城市和县区转移，导致原有县域金融机构重新组建，使县域机构仅剩小额质押贷款权限和小额个人贷款权限，支持新农村经济建设尤其是农村经济发展和农业发展的作用变得微弱。
（二）县域商业银行信贷支持新农村面临的困难
近几年，县域商业银行经营业务中由于经济下行等诸多原因，欠息、逾期，以及不良资产上升较快，上级银行不断调低对县域银行的授信等级和风险偏好。现实中，许多个人贷款或以个人为名义的贷款斗鱼申请的用途不符，挪用贷款，使贷款风险较大，依中央规划，社会主义新农村建设需要投入资金支持，特别是信贷资金，但现今支持农业发展的信贷资金却受到信贷产品、风险管理、区域投放等方面的制约，再加上些县域金融机构的业务发展的定位，又使得大量应该用于农村经济建设的资金大量外流。此时，社会主义新农村建设与构想形成了较大反差。
（三）金融政策难落实
按照中央规划，新农村建设应由县域金融大力支持，不断扩宽资金渠道，不断完善县域金融布局，使新农村建设得以长久快速发展。事实却是金融机构有大量其商业工作目标，金融机构虽然担负着支农重任，但是始终按照其自身的盈利性、安全性、效益性运行。
三、强化县域金融支持的建议
（一）建立科学的县域金融体系，形成金融机构适应农村发展的局面。
新农村建设是一项造福百姓的系统性工程，难度大，环节多，覆盖面积广。这其中需要以商业银行为主的广大县域金融机构积极沟通，相互协调，对于复杂难以解决的问题形成“主动合作，一同解决”的机制，同时建立好信息共享和资源互补机制，使金融问题得到有效快速解决。增加县域尤其是农村金融网点覆盖范围和数量，加大直接对农村发展，对农村经济的支持力度。
（二）创新县域金融服务理念，落实好金融政策
县域金融机构针对农村经济贷款难，甚至不肯贷的问题，应当积极扩大贷款营销体系，积极为农村经济服务；针对农村经济流通性差这现象，支持农村物流交通业的发展；加强县域金融机构的管理服务模式，发挥好政府机关的作用，政府带头进行支持新农村经济，做到政府部门和县域金融机构联动；完善和落实好政策法规，不断进行农村金融服务宣传，普及金融知识，开展好对农村经济的贷款业务，推动新农村金融信用环境改善，创新特色贷款品种，使新农村特色的贷款产品支持好新农村经济发展。
（三）建立财政资金与商业银行信贷互动机制和流出资金回流机制
不断探索新农村县域金融服务体系，建立财政专项资金对接服务新农村建设体系，即专门从财政资金中拿出部分支援农村发展。在此基础上，对部分突出贡献的县域金融机构进行表彰，将成绩出色地区的经验分享到地方。同时鼓励各种农业农村保险公司、担保公司、金融机构进入新农村建设的大潮中。
在当前农村经济发展资金流出数额大的现状下，建立好资金回流机制迫在眉睫，建议县域金融机构储蓄网点每年新入存款以不少于半的比例留存于县域与新农村发展相关的银行或信用社中，在政府牵头下，用作专项贷款资金回拨用于新农村建设；在核实县域金融机构运营情况后，申请
定比例资金留存，保证用于新农村建设的资金充足，不断提升县域金融机构服务农村建设的能力。
四、总结
在县域金融发展对新农村建设起到重大作用的今天，我们应不断思索当前县域金融发展出现的问题与解决方法，在不断强化县域金融发展的同时，还要不断创新思路，使县域金融发展始终处于支持和推动新农村建设的发展动力。